Можно ли заработать на терминалах оплаты. Бизнес на платежных терминалах

С тех пор как обычные сенсорные киоски "научились" принимать платежи их популярность растет с каждым днем. Сейчас уже можно насчитать более десяти крупных платежных сетей и сотни мелких и средних. По результатам опроса, проведенного Kiosks.ru, и по информации, полученной из других источников, количество платежных терминалов у основных участников этого рынка составляет:

"ОСМП" - около 1200 терминалов
"Элекснет" - около 1000 терминалов
"Парнет" - более 400 терминалов
"Штрих-М" - около 300 терминалов
"Мгновенно" - около 300 терминалов
"Auto-pay" - 250 терминалов
"Мульти-Касса" - 206 терминалов
"E-transfer" - 161 терминал
"Платформа" - около 80 терминалов
"Уникасса" - около 60 терминалов
"Региональная информационная платёжная система" - 60 терминалов

Пространство, свободное от присутствия "платежных гигантов" занимает множество мелких и средних предпринимателей, имеющих сети из 2 - 10 платежных терминалов.

В течение 2005 года и начала 2006 в стране установлено примерно 8 000 платежных терминалов, а их доля в общем количестве интерактивных киосков достигла 40%. Однако прием платежей через платежные автоматы все еще можно считать новым бизнесом. Повышенный интерес к нему вызван прежде всего возможностью получать от использования платежных терминалов прямую денежную прибыль. В отличие от информационного киоска, только косвенно влияющего на доход предприятия через повышение качества обслуживания и предложение клиентам дополнительных сервисов, каждый платежный автомат при правильной организации бизнеса способен приносить в среднем 380000 рублей чистой прибыли в год.

Польза от внедрения платежных терминалов несомненна. Абонент получает удобную возможность оплаты счетов от разных поставщиков услуг в одном терминале в любой точке города в любое время суток с максимальной скоростью и гарантированным качеством. Владелец терминала получает доход в размере 3-5% от суммы проведенных платежей и вознаграждение от операторов, в пользу которых принимает платежи. Терминалы для приема платежей удобны для него тем, что не занимают много места, не требуют постоянного присутствия персонала, снижают издержки на организацию рабочих мест и на заработную плату кассиров.

Кому это выгодно?

Прием платежей можно позиционировать как дополнительный бизнес или как модернизацию основного. В первом случае предприниматель, например владелец сети магазинов, устанавливает платежные терминалы в своих торговых точках. При этом он не только будет получать денежный доход от терминалов, но и повысит объем продаж за счет увеличения числа покупателей, привлеченных новым сервисом. Владелец магазина экономит на плате за аренду места для терминала, так как он размещен на собственной торговой площади, и не несет расходы по инкассации терминала, так как ее может выполнять сотрудник магазина.

Во втором случае, если внедрение сети платежных терминалов рассматривается как модернизация основного бизнеса по приему платежей, владельцем сети является дилер мобильных операторов. Использование платежных киосков вместо обычных точек приема платежей даст приличную экономию на арендной плате за помещение и на заработной плате кассиров, принимающих платежи. Платежный киоск в этом случае удобен еще и тем, что позволит исключить проблемы, связанные с персоналом: ошибки при зачислении платежей, отпуски, болезни.

Развертывание сети платежных терминалов поставщиком услуг, например, мобильным оператором, можно рассматривать как третий вариант ведения этого бизнеса. Он представляется более эффективным, чем перечисленные выше. Владелец сети терминалов не отчисляет проценты платежной системе и банку за проведении платежа с одного счета на другой, так как принимает платежи через собственную платежную систему и на свой счет. Кроме того, внедрение сети платежных киосков позволит поставщику услуг сократить обслуживающий персонал и предложить своим клиентам более удобную оплату услуг. При этом поставщик услуг может позволить себе не взимать с клиента плату за пользование платежным терминалом, как это делают дилеры, чей доход складывается в основном из комиссионных, получаемых от пользователя.

С чего начать?

По примерным оценкам минимальная стоимость "входного билета" в платежный бизнес составляет от $10000 до $30000. Она складывается из стоимости терминалов (1-2 для начала), суммы оборотных средств на депозитном счете, расходов на создание инфраструктуры для обслуживания терминалов, расходов на рекламную компанию.

Ниже описана упрощенная процедура организации этого бизнеса, начиная с приобретения платежного терминала и заканчивая денежными расчетами с операторами, платежной системой и банком.

Владелец терминала устанавливает платежный автомат на своей или на арендованной площади, назначает процент комиссии с каждого проведенного платежа (например, 1,5-3%) или фиксированную сумму (7-10 рублей).

Организатор платежной системы открывает отдельный лицевой счет (депозит) для владельца терминала.

Владелец терминала вносит на этот счет авансовый платеж любого размера и получает доступ к информационной системе организатора платежной системы для контроля состояния депозита и текущих операций на терминале.

В пределах суммы, внесенной на открытый для него счет, владелец терминала может принимать платежи от населения. Когда абонент оплачивает услугу, информация о проведенном через терминал платеже поступает на сервер организатора платежной системы. С лицевого счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы данного платежа и перечисление ее на счет получателя платежа (поставщика услуг).

Владелец терминала регулярно проверяет остаточную сумму на лицевом счете и по мере необходимости пополняет депозит. Пополнять его можно из средств, полученных после проведения инкассации платежных терминалов. При пересчете и зачислении средств на счет банк удерживает примерно 0,1-0,15% от принятой суммы.

Владелец терминала получает комиссию с каждого платежа, а по результатам месяца - дополнительное вознаграждение от поставщиков услуг.

Из дохода владельца терминала организатор платежной системы удерживает комиссионные за проведение платежей (верно не для всех платежных систем).

Из своего дохода владелец терминала платит налог государству. Налогом облагается не сумма оборота, а прибыль, полученная с платежного терминала.

Схема работы системы по приему платежей с использованием терминалов

Клиент вносит деньги в платежный терминал и получает чек.
Информация о платеже передается на сервер платежной системы.
Сумма платежа автоматически снимается со счета владельца терминала и перечисляется поставщику услуг.
Владельцу терминала начисляются комиссионные от клиента и вознаграждение от поставщика услуг.

Кроме значительных стартовых вложений в создание собственной сети платежных терминалов многих предпринимателей останавливает отсутствие информации по организационным и техническим вопросам. Довольно много времени уходит на то, чтобы решить, терминал какого производителя выбрать, какими критериями руководствоваться при выборе, к какой платежной системе подключиться, какое программное обеспечение использовать, что предпочесть, готовое решение какой-либо компании или собственную разработку, как выбрать место для установки терминала, насколько востребован будет терминал, какова схема налогобложения для этого вида бизнеса, каковы вероятные сроки окупаемости терминала?

Очевидно, что нет однозначных ответов на многие из этих вопросов, и будущему владельцу сети придется самостоятельно собрать и проанализировать всю доступную информацию. В этой статье он найдет материалы обзорного характера, предназначенные для общего ознакомления с этим видом бизнеса. Приведенные ниже рекомендации не претендуют на абсолютную верность и универсальность, но должны послужить поводом к размышлению.

Выбор платежного терминала

Приобретение платежного терминала является наиболее затратной частью этого бизнеса. В настоящее время цена терминалов колеблется от $2400 до $9000. Стараясь минимизировать стартовые вложения, предприниматель может выбрать недорогой терминал. Но как показывает практика по невысокой цене можно приобрести только терминал в минимальной конфигурации. В дальнейшем потребуется вкладывать дополнительные средства в дооснащение терминала, например, купюроприемником с более вместительным стэкером, сторожевым таймером, более надежным принтером. Поэтому при выборе важно определить, какая конфигурация терминала будет оптимальной для выполнения поставленных задач в каждом конкретном случае.

Для снижения расходов на инкассацию платежного терминала имеет смысл выбрать купюроприемник со стэкером на 1500 купюр. Терминал должен быть оснащен сторожевым таймером, чтобы в случае технической неисправности можно было оперативно обнаружить и устранить ее. Особое внимание нужно обратить на чековый принтер. Лучше выбрать принтер известного производителя, надежный и долговечный, так как в простых моделях быстро изнашивается механика. Принтер должен быть расчитан на большой рулон бумаги (150 мм). Это позволит менять его реже и снизить вероятность того, что принтер останется без бумаги до следующей замены.

Еще одно необходимое условие - любая часть платежного автомата должна быть легко доступна для сервисного обслуживания, чтобы для ремонта или замены комплектующих не требовалось полностью разбирать терминал. Все части автомата должны легко сниматься и отсоединяться на тот случай, если придется заменить какую-либо из них. Корпус платежного терминала должен быть сделан добротно и защищен от злоумышленников.

Все комплектующие платежного терминала должны быть известной марки, проверенные в реальной эксплуатации на большом количестве автоматов.

Важной характеристикой терминала и показателем добросовестности его производителя является срок гарантийного обслуживания. Небольшой срок гарантийного обслуживания может означать, что комплектующие в терминал установлены ненадежные и вскоре выйдут из строя.

Выбор платежной системы

Правильной выбор платежной системы при построении сети платежных терминалов - это половина успеха. Именно от платежной системы зависит перечень поставщиков услуг, доступных к оплате, размер получаемого от них комиссионного вознаграждения, стабильность обслуживания. Основные участники российского рынка платежных систем - "Cyberplat", "E-port", "ОСМП" - компании имеющие большие обороты и широкий географический охват. Для подключения к процессингу этих платежных систем существует несколько комплексных решений. Под комплексным решением понимается система, состоящая из платежного терминала и специального программного обеспечения. Правильный выбор комплексного решения - это вторая половина успеха.

Выбор программного обеспечения

Важной составляющей комплексного решения является программное обеспечение для сети платежных терминалов. Сенсорный киоск без специального ПО подобен горшку без меда из мультфильма про Винни-Пуха. То есть сам по себе он тоже представляет ценность, но только в качестве тары под мед. Именно поэтому многие производители киосков предлагают не только оборудование, но и готовые решения, включающие специальное ПО, соответствующее назначению киоска.

В настоящее время готовые программно-аппаратные решения для приема платежей через терминалы мгновенной оплаты поставляют компании "ОСМП", "AUTO-PAY", "SFOUR", "АСПБ" (торговая марка "Delta Key"), "Гротеск" (сеть киосков "Мгновенно"), "Electropay", "РПЦ", "Штрих-М". Некоторые из этих компаний предоставляют клиентам возможность потестировать свое ПО перед покупкой. Демо-версии программ с подробными руководствами доступны для платежных решений "АСПБ", "ОСМП", "SFOUR" и "РПЦ".

С точки зрения будущего владельца терминальной сети выбор комплексного решения наиболее удобен, так как в этом случае он получает готовый инструмент для приема платежей, который сразу после установки можно эксплуатировать. Если по каким-то причинам ни одно из комплексных решений не подходит, то при выборе ПО предпочтение как правило отдается программным решениям, предлагаемым платежными системами.

В случае, если владельцу терминальной сети необходима одновременная работа с несколькими платежными системами, персонально настроенный интерфейс, подключение специфического оборудования, подключение отдельных получателей платежей, не поддерживаемых платежными системами, то он может заказать необходимое для этого ПО, либо оплатить доработку существующего.

Как в случае выбора комплексного решения, так и в случае выбора отдельного программного продукта при оценке ПО для управления сетью платежных терминалов стоит обратить внимание на его функциональные возможности, стабильность его работы, взаимодействие с выбранной платежной системой, количество инсталляций на уже действующих терминалах, удобство интерфейса, возможность адаптации под требования владельца платежных терминалов. По информационным материалам можно получить только общее представление о функциях ПО, которые у многих программных решений одинаковые. Наиболее правильный подход к выбору платежного ПО предполагает его просмотр на работающем терминале, анализ отзывов уже использующих его клиентов, рекомендаций платежных систем и самостоятельное тестирование демо-версии, если она предоставляется разработчиком.

Место под солнцем

Перспективность места для размещения терминала как правило оценивают задолго до выбора платежного решения. Учитывают при этом не только посещаемость этого места, но и платежеспособность публики, которая там бывает. Наиболее удачным считается размещение платежных терминалов в супермаркетах, торговых центрах, магазинах спальных районов, вузах, метро.

Интересная методика используется для размещения терминалов сети "Платформа". Кроме общепринятой модели, которая базируется на принципах установки терминалов в местах наибольшего скопления людей, применяется адресная программа размещения. Терминалы устанавливаются на пути следования потенциальных клиентов от места проживания до места работы или учебы. Такая модель размещения позволяет снизить временные затраты клиентов на оплату услуг.

В настоящее время предприниматели, так или иначе вовлеченные в платежный бизнес, обсуждают степень насыщения рынка платежных терминалов в Москве. По мнению одних все наиболее прибыльные места в столице уже заняты. Другие считают, что предлагая абонентам более выгодные условия или новые сервисы, можно вытеснить конкурентов. В пример приводят продуктовые магазины, размещенные рядом, каждый из которых имеет своих покупателей. По мнению третьих размещение терминалов надо поручить людям, которые занимаются этим профессионально, так называемым локаторам.

В контексте этой дискуссии хотелось бы отметить, что кроме столичного есть еще региональный рынок, который практически не освоен. В регионах сроки окупаемости терминалов более растянуты, и поэтому нужно расчитывать на более длительную амортизацию оборудования.

Сколько это будет стоить папаше Доссету?

Пожалуй самым важным вопросом для владельца сети терминалов остается вопрос окупаемости. Из-за большого числа факторов, влияющих на показатели терминала, расчитать сроки окупаемости можно только примерно. В каждом конкретном случае показатели будут отличаться от усредненных и расчетные сроки будут иными. Поэтому приведенная ниже схема расчета представляет собой лишь шаблон с условными величинами, которые могут быть заменены реальными для расчета действительных сроков окупаемости.

Единовременные расходы:

Стоимость терминала с учетом ПО и подключения к платежной системе - от $2400 до $9000

Ежемесячные расходы:

плату за аренду места (0.5 - 1 м.кв.) - 4000-8000 руб./мес. (зависит от посещаемости места),
плату за связь (трафик GPRS) - 600-900 руб./мес. при максимальной загрузке,
отчисления платежной системе за проведение платежей (верно не для всех платежных систем),
отчисления банку за пересчет и зачисление на счет - 0,1-0,15 % от суммы,
расходы на техническое обслуживание терминала,
расходы на инкассацию,
налог на прибыль - 6% при УСНО.

Доходы от платежного терминала складываются из:

вознаграждения, выплачиваемого поставщиком услуг ежемесячно и составляющего 1-3 %,
платы за пользование терминалом, которую владелец взимает с клиентов (обычно 3-5% или фиксированная сумма, например, 7-10 рублей).

Предположим, что за день терминал принимает в среднем 150 платежей, средняя сумма платежа равна 150 рублям. Учитывая стоимость терминала, арендную плату за место, издержки на обслуживание и прочие расходы, можно посчитать примерный срок окупаемости терминала.

Затраты на ежемесячное обслуживание терминала:

инкассация - 2000 руб. в месяц,
аренда места - 5400 руб. в месяц,
тех. обслуживание (замена бумаги - 1000 руб. в месяц, ремонт киоска - 2000 руб. в месяц, плата за связь- 900 руб. в месяц) - 3900 руб. в месяц,
отчисления банку за пересчет и зачисление на счет (при оборте 675000 руб. в месяц) - 675 руб. в месяц.

То есть ежемесячные расходы составляют - 11975 рублей.

Доходы:

при средней сумме платежа - 150 руб.,
среднем количестве платежей в день - 150,
средних комиссионных поставщика услуг - 2%,
средней плате за пользование терминалом - 3%,
терминал приносит 33750 руб. в месяц.

С этой суммы владелец терминала платит налог на прибыль в размере 6% - 2025 руб. в месяц.

То есть ежемесячный доход терминала составляет 31725 рублей.

Вычтем расходы на обслуживание из суммы ежемесячного дохода и получим чистую прибыль от терминала - 19750 рублей в месяц. При стоимости терминала $3600 (около 100000 руб.) и средних показателях терминал окупится за 5 месяцев. При размещении терминалов в местах с высокой посещаемостью, сроки окупаемости могут снизиться.

Подводные камни платежного бизнеса

Основными нерешенными проблемами остаются вопросы, связанные с налогообложением и использованием фискальных регистраторов. В настоящее время во многих терминалах фискальные регистраторы не установлены. Производители объясняют это отсутствием в Государственном реестре контрольно-кассовой техники фискальных регистраторов, предназначенных для использования в платежных терминалах, а также неопределенностью с открытием реестра и законодательной базой, регулирующей эти вопросы. Учет выручки, полученной от таких терминалов, ведется в кассе организации. При инкассации терминала печатается чек инкассации, в котором отражен перечень принятых платежей и сумма инкассации. Инкассатор отчитывается перед бухгалтером организации чеком инкассации и суммой, которая в нем указана.

Сторонники использования фискальных регистраторов в платежных терминалах утверждают, что после открытия реестра владельцев терминалов без ККМ будут штрафовать, ссылаясь на закон 54-ФЗ, в соответствии с которым при осуществлении денежных расчетов должна применяться ККТ. Они считают, что наличие в терминале ККМ обязательно.

Пока определенного решения по этому вопросу нет.

Прогнозы

По результатам исследования, проведенного холдингом ROMIR Monitoring, ежегодные темпы роста рынка платежных терминалов составляют в России от 30% до 80% в зависимости от региона. Исследование показало также, что наиболее востребованными услугами платежных терминалов являются оплата мобильной связи, доступа в интернет и кабельного телевидения. В 2005 году объем оплаты только услуг мобильной связи через платежные терминалы составил $10,5 млрд. Менее популярны пока услуги пополнения банковского счета, приема коммунальных платежей и оплаты стационарного телефона.

Невысокая востребованность услуги приема коммунальных платежей в платежных терминалах скорее всего объясняется отсутствием такой возможности во многих из них. Этот вопрос еще недостаточно проработан владельцами платежных сетей. Вскоре конкурентная борьба подведет их к необходимости расширения списка услуг за счет добавления возможности погашения потребительских кредитов, оплаты междугородней связи, пополнения банковских счетов, бронирования и продажи билетов, оплаты коммунальных услуг.

По мнению экспертов платежные автоматы будут широко востребованы во всех сферах российского бизнеса. Уже ведется работа по оснащению автоматическими платежными терминалами АЗС и почтовых отделений. По прогнозам аналитиков рынок платежных терминалов еще далек от насыщения и в ближайшие несколько лет будет показывать положительную динамику.

Инна Стрижова

Как вы оплачиваете сотовую связь? Да, именно с его помощью. Платежный терминал настолько прочно вошел в нашу жизнь, что представить себе жизнь без него просто невозможно. Если честно, вы еще помните, как можно положить денег на телефон, если не через этот вендинговый автомат ? Давайте разберемся, сколько можно заработать на платежных терминалах, открыв свой бизнес.

Место

Платежный терминал можно размещать практически в любом месте, где только есть стабильный поток людей. Их можно встретить как в крупном торговом центре и учебном заведении, так и практически в любом магазине, и даже на улице. Уличные автоматы несколько выделяются на фоне обычных платежных терминалов, так как они более подвержены риску повреждений и разграбления. Уличные терминалы могут быть как вполне выгодными, так и реально простаивать впустую. Фактор места здесь играет еще большую силу. И самое главное, человек не всегда готов вытащить кошелек не улице и достать деньги. Таким образом, уличные терминалы все равно требуют, чтобы рядом была камера наблюдения или какой-либо круглосуточно действующий объект, будь то заведение или магазин.

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%. При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е. крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков. Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры. Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями. Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке. Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету. Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса . А денег для них уже не будет. Неразрывность цикла очень важна, нужно постоянно следить за остатком средств, инкассировать платежный терминал и отвозить деньги в банк. В противном случае доверие к вашему аппарату упадет, и им никто не будет пользоваться. Окупаемость платежного терминала в значительной степени зависит от места его расположения. Если мы рассчитываем окупаемость как отношение первоначальных расходов к доходам, нам следует точно понимать, что мы считаем первоначальными расходами. Платежный терминал можно приобрести за 50 - 100 тысяч рублей. Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость , тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю. Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте. Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 - 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей. Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат. Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 - 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 - 15 тысяч рублей. Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход. Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Политика работы

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них - конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход. Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки. У кого-то из ваших арендаторов могут найтись хорошие знакомые или родственники, которые захотят занять ваше место. Да еще и просто случайные желающие могут постоянно повышать ценник. В результате вам могут предложить более высокие цены, чтобы сохранить место. Второй важный фактор - износ. Если вы разместились на крупном торговом центре, вы, конечно же, имеете хорошие объемы. Но давайте подумаем, что вы получаете в дополнение. А именно, более высокую нагрузку. Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя. Можно зарабатывать в два раза больше, если разместить его в проходимом месте , но при этом можно в четыре раза сократить срок его службы. И здесь уже не так понятно, выигрываете вы или проигрываете, делая такой выбор.Третий фактор - средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль. С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% - 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно. Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес. И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию . Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами. Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать. Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

Фискальные регистраторы для терминалов

В дополнение, никак нельзя обойти стороной вопрос о фискальных регистраторах для терминалов и федеральный закон ФЗ 103 от 03 июня 2009г., вступающий в силу с 1 апреля 2010 года. Комментируя сам ФЗ 103, можно сказать, что в настоящий момент любая деятельность платежного терминала должна осуществляться только при наличии установленного фискального регистратора. п. 12 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ: «платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой» Исключением являются только банки, сохраняющие право ведения подобной деятельности без дополнительных вложений. Все остальные, а именно малые предприниматели, только обрадовавшиеся новой возможности неплохо зарабатывать, по настоящий момент должны каждый год приобретать ЭКЛЗ блок для хранения для налоговой инспекции в зашифрованном виде информации о проводимых операциях. При этом стоимость ЭКЛЗ блока составляет 7 - 8 тысяч рублей. В дополнение бизнес получил в обязанность обслуживание своих фискальных регистраторов в центрах технического обслуживания ЦТО и соответствующие расходы. Были также установлены штрафы за продолжение деятельности без фискальных регистраторов в размере 3 - 4 тысячи рублей для ИП и 30 - 40 тысяч рублей ООО. Ну и самым «приятным» нововведение стало обязательное размещение на чеке информации о вашем фактическом адресе (если вы ИП) или вашем офисе (если вы ООО). Т.е. вы должны любезно предложить информацию о том, где вас можно ограбить любому злоумышленнику. Такое нововведение преподносилось как возможность приостановить рост быстрорастущее количества операций по обналичиванию серых денежных потоков . По факту же, быстро развивающееся направление бизнеса просто стало более дорогим и неудобным в обслуживании. Придушив бизнес платежных терминалов, банки получили значительный кусок этого вкусного пирога. Сложно подобрать другие комментарии к закону ФЗ 103.

Привлекательность

Мы рассмотрели особенности работы одного из самых ярких разновидностей вендингового бизнеса . Разобравшись с тем, сколько зарабатывают платежные терминалы и как они это делают, мы можем с уверенностью сказать, что терминальный бизнес является стабильным, надежным и неприхотливым. Именно автономность работы этих устройств делает его особенно привлекательным, позволяя свободно совмещать эту деятельность с другой. История развития этого рынка в нашей стране пережила период бурного роста, подавления и стабилизации. В настоящий момент ситуация на рынке находится в некотором спокойствии . Правила игры сформулированы, рынок уже не будет расти так сильно, как это было раньше. В этом году подмечено насыщение рынка сотовых телефонов, а значит и общий объем платежей для пополнения баланса стабилизируется. Хотя вполне возможны и структурные изменения, связанные перераспреелением платежей, и назначением использования телефонного счета для оплаты всевозможных улуг. Это может стать положительной тенденцией и значительно увеличить объем положенных на счета средств. Бизнес на платежных терминалах еще долгое время будет привлекательным и стабильным источником заработка. Тенденции развития общества уже определили постепенное уменьшение бумажной денежной массы и с заменой её на . Но еще долгие годы платежные терминалы будут неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Для тех, кто предпочитает получать пассивный доход, подходящим видом деятельности является установка оборудования для денежных перечислений. Платежный терминал как бизнес: рентабельность, отзывы владельцев, плюсы и минусы проекта.

Конкуренция в сфере финансового самообслуживания населения высокая, особенно в мегаполисах. Платежные терминалы встречаются на каждом шагу, через них пополняют счета за мобильную связь, за интернет, телевидение и многое другое. Это удобно, не нужно стоять в очередях, комиссия обычно взимается незначительная.

Принцип работы

Платежный терминал - запрограммированное оборудование для совершения различных денежных перечислений в режиме самообслуживания. Аппарат устанавливают на улице или внутри помещений.

В терминале есть дисплей с меню, через которое плательщик выбирает нужный сервис, вводит реквизиты оплаты и сумму. Программа обрабатывает запрос, сверяет данные и предлагает произвести оплату, для чего в специальное отверстие нужно вставить купюры по одной.

Если встроенное оборудование определяет банкноты как несоответствующие стандартам, то возвращает их. После того как вся сумма внесена, на экране отображается: «Оплатить». После нажатия кнопки совершается перечисление и терминал выдает пользователю чек.

Данные о транзакции передаются через интернет на сервер платежной системы и далее на устройство получателя денег. Если реквизиты были введены неправильно или произошел сбой при обработке, то платеж не поступит по назначению. В этом случае пользователю необходимо обратиться в техподдержку, обслуживающую терминалы.

За услуги приема платежей взимается комиссия в фиксированном размере или в процентах от суммы перечисления. Пользователь видит на мониторе обе суммы - которая поступит на его счет и которую заберет терминальная служба.

Техническое устройство

Конструкция современного платежного киоска состоит из:

корпуса;
компьютера с программным обеспечением;
сенсорного экрана, снабженного противоударной защитой;
устройства для приема купюр;
фискального регистратора;
GPRS-модема;
антенны;
таймера для контроля работы системы.

В комплекс дополнительно включают приемник банковских карт, считыватель штрихкодов, устройство для обработки карт памяти.

Бизнес-план

Чтобы начать бизнес с платежными терминалами, прежде всего нужно составить бизнес-план:

Определение концепции.
Регистрация предприятия.
Выбор места для установки терминала.
Приобретение оборудования.
Заключение договора с платежной системой.
Организация технической и клиентской поддержки.
Экономические расчеты.

Концепция

До того как начать бизнес на платежных терминалах, нужно сформировать стратегию ведения своего дела. Определиться помогут ответы на следующие вопросы:

устанавливать один или несколько аппаратов;
покупать или брать в аренду;
на какие услуги ориентироваться;
работать самому или с партнерами;
делать свой бизнес или купить франшизу.

Многое зависит от наличия стартового капитала, также необходимо иметь в виду подводные камни этой предпринимательской деятельности:

Терминалы часто выводят из строя хулиганы и хакеры.
Модели аппаратов быстро устаревают морально.
Удачные места для расположения заняты конкурентами.
Платежные системы работают по предоплате.
Терминалы часто нуждаются в техническом обслуживании.

Когда основная концепция проекта выработана, приступают к документальному оформлению.

Регистрация

Чтобы вести деятельность на законных основаниях, нужно получить статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. При открытии небольшого бизнеса достаточно зарегистрировать ИП. Если планируется крупная терминальная сеть в сотрудничестве с партнерами, то лучше создать ООО.

Специальные разрешения, лицензии и согласования с надзорными органами для организации работы платежных терминалов в законодательстве не предусмотрены. Этим бизнес выгодно отличается от прочих.

Месторасположение

Ключевой момент для успеха предприятия - выбор места для установки платежных терминалов. Перечень самых прибыльных точек, судя по отзывам опытных владельцев:

супермаркеты;
торгово-развлекательные центры;
вузы;
аэропорты, вокзалы, станции;
больницы;
остановки городского транспорта;
места общественного питания;
крупные предприятия;
многолюдные улицы.

Основным критерием является большая проходимость, хотя встретить терминалы можно где угодно, даже в маленьких «домашних» магазинчиках, а значит это выгодно собственникам.

Для установки оборудования требуется арендовать 1 кв. м площади с доступом к электросети. Даже если выбор оказался неудачным, или изменилась конъюнктура рынка, упали доходы, всегда есть возможность перевезти терминал в более подходящее место.

С арендатором рассчитываются в фиксированной сумме или в процентах от продаж. Второй вариант более выгоден при небольших объемах выручки.

Покупка оборудования

Существует несколько вариантов приобрести платежные терминалы для бизнеса:

Купить.
Арендовать.
Новое оборудование.
Аппараты б/у.

На рынке представлено большое количество моделей для установки на улице и в помещениях. Производители постоянно ведут разработки и выпускают усовершенствованную технику с новыми функциями. Делая выбор между ценой и качеством, нужно помнить, что клиенты больше доверяют новым современным аппаратам.

Хотя вполне можно арендовать или взять б/у терминал, если его поддерживали в хорошем состоянии, он не подвергался негативным воздействиям и в нем присутствуют востребованные сервисы.

В любом случае, прежде чем совершать сделку, следует изучить техническую документацию, отзывы и проверить все системы оборудования. Предпочтение лучше отдать моделям с антивандальной защитой и гарантийным сроком от года.

Поставщики предлагают бесплатную установку и наладку аппаратуры при условии приобретения нескольких штук одновременно.

Терминалы поставляют с настроенным программным обеспечением или без него. Во втором случае необходимо приобрести ПО, желательно лицензионное, которое гарантирует стабильность работы.

Договор с платежной системой

В России работает порядка двадцати систем для перечисления платежей в терминальном бизнесе. В числе лидеров:

Киви (QIWI). Работает с 2004 года, позволяет оплатить услуги более 50 000 компаний.
Pinpay Express. Предоставляет бесплатное подключение и комиссионные выплаты.
15 лет на рынке платежных систем, финансово поддерживает агентов.
Первая российская компания, проводит бюджетные платежи.
Работает в 60 регионах, обслуживает около 1000 провайдеров.
Система городских платежей.

Для надежности владельцу терминалов лучше заключать соглашение одновременно с несколькими системами. Варианты сотрудничества:

Прямой контакт с компанией.
Договор с дилером платежной системы.
Работать с посредником нескольких платежных систем.
Проводить платежи через интернет-банкинг.

Заключить договор непосредственно с головной фирмой у начинающего предпринимателя вряд ли получится, хотя это самый выгодный вариант. Поэтому при работе с посредниками нужно выбирать давно присутствующих на рынке агентов с хорошей репутацией и приемлемыми комиссионными.

Техническое обслуживание

Когда подготовительные этапы завершены, платежный киоск установлен и запущен в работу, предпринимателю осталось решить 2 проблемы:

сервисное обслуживание техники;
урегулирование клиентских вопросов.

Если количество терминалов не превышает 5 штук или они расположены близко друг к другу, то техническую поддержку реально выполнять самостоятельно:

Ежедневно осматривать аппараты на предмет загрязнений и поломок.
Регулярно очищать урны и убирать мусор возле терминала.
Менять чековую ленту и делать инкассацию.

Если в бизнесе десяток и больше штук платежных киосков, тем более разнесенных по разным районам города, то придется нанять помощника и платить ему заработную плату.

В случае серьезных поломок и программных сбоев нужно обращаться в техподдержку поставщика аппаратуры. Без специального образования лучше не пытаться починить терминал.

Клиентская поддержка

При денежных переводах неизбежны конфликтные ситуации, поэтому на оборудовании должна присутствовать информация для обратной связи, обычно это номер телефона. Кто будет заниматься спорными вопросами, владелец или другой человек, нужно решить заранее.

Самый неприятный случай - когда клиент внес оплату, но сумма не поступила на его счет, или оказалась меньше той, что указана в чеке. Происходит это по разным причинам:

Сбой в системе. Необходимо выяснить на каком уровне произошла проблема - поставщика оборудования, платежной сети или провайдера услуг. Затем пытаться решить вопрос мирным путем, а если не удастся, то привлекать к делу юристов.
Мошеннические действия пользователя. Если окажется, что клиент хотел получить выгоду незаконным путем, то необходимо подавать заявление в полицию.

Согласно статистике, такие ситуации происходят нечасто, однако необходимо иметь готовый алгоритм для их разрешения.

Экономические расчеты

Для определения размера инвестиций, а также того, стоит ли заниматься вложением средств в сфере терминалов, нужно составить калькуляцию расходов и доходов.

Необходимые затраты на запуск бизнеса из 5 платежных киосков б/у, обслуживать которые будет сам предприниматель:

По оценкам специалистов, устанавливать менее 5 штук нерентабельно, а с обслуживанием такого количества техники владелец справится самостоятельно. Если закупать больше аппаратов, то для поддержания работоспособности требуется еще один специалист, а это значит увеличение расходов на заработную плату и налоги.

Ежемесячные затраты на ведение бизнеса:

Сеть из 5 аппаратов принесет владельцу:

Прибыль в месяц составит 42 500 руб., инвестиции окупятся через 9 месяцев, рентабельность - 45%. Если в дальнейшем предприниматель расширит бизнес и откроет сеть платежных киосков, то доходы увеличатся.

Видео: платежные терминалы как бизнес-идея.

Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
Как расширить терминальный бизнес?
Сколько можно заработать
Сколько нужно денег для старта бизнеса
Какой ОКВЭД указать при регистрации
Какие документы нужны
Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
Нужно ли разрешение для открытия
Технология работы платежных терминалов

Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах

Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:

Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.

Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?

Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб. в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.

Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.

Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.

Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.

Как расширить терминальный бизнес?

Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:

Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса - плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.

Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев . Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость. Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду. Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему. Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!

Сколько можно заработать

Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

Расходы предусматривают:

аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
оплату платежной системе за предоставленные услуги;
оплату комиссии банку за вывод денег;
оплату за электроэнергию;
за GPS связь;
уплату налогов.

Какой ОКВЭД указать при регистрации

ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

Какие документы нужны

Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации

Нужно ли разрешение для открытия

Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.

Технология работы платежных терминалов

С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.

Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.

Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:

увеличить количество терминалов;
расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.

Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.