Санация Мособлбанка удивила не только большой суммой выделенных средств — более 100 млрд руб., но и тем, как она проходит. Не успев получить практически бесплатно от бывших собственников целый холдинг непрофильных активов, санатор — СМП-банк, подконтрольный Аркадию и Борису Ротенбергам, — почти тут же избавился от них, оценив как бесперспективные.
О том, что структуры СМП-банка, санирующего Мособлбанк, избавляются от непрофильных активов, совсем недавно полученных в ходе санации от бывших собственников банка, свидетельствует их обращение в следственный департамент МВД (имеется в распоряжении "Ъ"). Речь идет о Республиканской финансовой корпорации (РФК, со всеми ее дочерними и зависимыми структурами). 76,61% этого холдинга, ранее контролируемого бывшими собственниками Мособлбанка, в июне, уже после его санации, за 1 руб. забрала у бывших владельцев банка компания "Мособлкапитал", созданная санатором как раз для консолидации непрофильных активов. Правда, уже в августе, как свидетельствует письмо, гендиректор "Мособлкапитала" Антон Треушников проинформировал правоохранительные органы о продаже своего пакета в РФК ввиду бесперспективности имеющихся там активов — десятков компаний из строительной, страховой, туристической, медийной и прочих отраслей. В качестве мотива для снабжения правоохранителей этой информацией указано то, что они расследуют уголовное дел в отношении экс-предправления Мособлбанка Виктора Янина.
Интересно, что покупателем не пригодившихся санатору активов оказался Алексей Костров, ранее являвшийся зампредом правления РФК при ее прежних собственниках. Он выкупил РФК на учрежденную 7 августа, за неделю до сделки 15 августа, компанию "Новая финансовая республиканская корпорация", заплатив за нее 750 тыс. руб.
В "Мособлкапитале", похоже, считают сделку выгодной, несмотря на необходимость закрывать огромную дыру в санированном банке и отсутствие каких-либо явных попыток хотя бы посудиться по полученным активам. Там утверждают, что стоимость РФК отрицательная. Подробное обоснование этого прилагалось к письму в правоохранительные органы (там его получение подтвердили). По итогам шести месяцев этого года ее убытки от хозяйственной деятельности по бухгалтерской отчетности составили 225,7 млрд руб., что обусловлено продажей акций Мособлбанка. Убытки от основной деятельности — 94,7 млн руб. Ежемесячный дефицит бюджета составляет около 20 млн руб. При этом РФК обязана обслуживать кредиты, выданные ей Мособлбанком, на сумму $34 млн и 131 млн руб. Сумма процентов к уплате составляет более 14,5 млн руб. ежемесячно. При этом источников для покрытия дефицита бюджета и погашения кредитов, по мнению санатора, изложенному в письме, "у РФК нет и в перспективе не предвидится". Кроме того, РФК также является поручителем практически по всем кредитам и займам дочерних и зависимых обществ холдинга, в том числе и по так называемым техническим кредитам, полученным 23 компаниями холдинга в мае этого года, незадолго до санации банка на сумму более 60 млрд руб. от Мособлбанка с необходимостью уплаты процентов по ним около 600 млн руб. ежемесячно. "Очевидность перспектив банкротства ОАО РФК и компаний холдинга, сопровождаемое определенными рисками и влекущее за собой соответствующие расходы, позволяет сделать выводы о нецелесообразности наличия таких активов у банка, проходящего процедуру санации",— говорится в письме.
Зато господин Костров такую целесообразность видит. "Я знаю хорошо этот бизнес и надеюсь, что мне удастся реализовать часть активов и окупить затраты",— заявил Алексей Костров, несмотря на то что сам же и подтверждает: интересных активов в холдинге почти не осталось, почти все они заложены Мособлбанку пор кредитам. Зато его не пугает большая долговая нагрузка холдинга. По мнению Алексея Кострова, обязательств по выплате кредитов лично у него не возникнет, поскольку все проблемы у компании начались еще при других собственниках. При этом свои действия в интересах бывших собственников (отца и сына Анджея и Александра Мальчевских) и банка, и холдинга он отрицает: "Я был лишь наемным менеджером в РФК, и сейчас я никаких отношений с Мальчевскими не поддерживаю". Связаться с ними "Ъ" вчера не удалось.
Впрочем, на этом странности в этой истории не кончаются. Как выяснилось, и господина Кострова устраивают не все приобретенные им активы. Так, купив в составе холдинга РФК микрофинансовую организацию "Рамфин", он вскоре перепродал ее некой также вновь образованной компании "Стронг-Капитал" (дата регистрации — 25 августа, учредитель Сергей Гребенников). "На момент приобретения мной компании она уже деятельность не вела",— заявил господин Костров. А 18 сентября ЦБ исключил ее из реестра МФО за неспособность расплатиться с клиентами. Зачем при этом "Стронг-Капиталу" понадобилась проблемная МФО, осталось загадкой. Связаться с компанией не удалось.
Теряются в догадках по поводу происходящего и опрошенные "Ъ" юристы, представители других банков-санаторов и аудиторы. "Если бы выручка от продажи РФК лицу, ранее аффилированному с бывшими собственниками банка, составила существенную сумму, сопоставимую с потерями, которые понес банк, то тогда можно было бы предположить, что санатор смог использовать свой административный ресурс,— рассуждает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— А при такой сумме это больше похоже на техническую сделку по выводу проблемного актива за периметр группы". "Подобное возможное перераспределение активов может быть выполнено в том числе и с целью обезопасить себя от каких-то возможных проблем при банкротстве холдинга",— рассуждает вице-президент ФБК Алексей Терехов. Так, например, рассуждает он, в случае банкротства того же "Рамфина" все претензии обманутых инвесторов будут адресованы не к СМП-банку как владельцу активов, а уже к "Стронг-Капиталу". Впрочем, Алексей Костров отрицает и поддержку интересов СМП-банка в этой сделке.
Удивляет банкиров и скорость происходящих изменений. "Когда мы санировали банк, на согласование плана санации у нас ушло несколько месяцев. А здесь уже через два месяца начались конкретные сделки по продаже переданных в рамках санации активов",— удивляется вице-президент Пробизнесбанка Ярослав Алексеев. В то же время некоторые собеседники "Ъ" не исключают, что ввиду оперативности санации Мособлбанка санатор не мог все предусмотреть и действительно не ожидал встретить такое качество полученных активов, которое радикально ухудшает его собственную консолидированную отчетность. В такой ситуации вывод плохих активов за баланс и работа с ними там может быть логичной, допускают эксперты. "Думаю, что факт улучшения консолидированной отчетности СМП-банка, безусловно, сыграл немаловажную роль при продаже РФК",— соглашается член совета директоров БИН-банка Кирилл Любенцов. "Я в альтруизм не верю. Прежде чем принять участие в санации, там наверняка проводилась оценка передаваемых активов, велись расчеты. И наверняка сделка по передаче СМП-банку в том числе и всего холдинга РФК имела под собой конкретное обоснование",— возражает господин Терехов. Устраивает ли АСВ эффективность проводимой СМП-банком санации Мособлбанка, в агентстве не комментируют, хотя о проведенных сделках осведомлены.
Ряд собеседников "Ъ" не исключили, что произошедшее вкупе с обращением в правоохранительные органы с подробным описанием низкого качества полученных активов может свидетельствовать о подготовке санатором почвы для обращения за дополнительным финансированием (изначально речь шла о 117 млрд руб.). Ранее представители санатора такой возможности не исключали. В "Мособлкапитале" и СМП-банке от комментариев отказались.
Мэтр не взял у государства ни копейки. Не мог себе представить, как придет в Министерство культуры и заявит, что снял фильм ни о чем. И опроверг укоренившееся мнение, что снимать сегодня можно лишь за большие деньги. Кончаловский давно уже говорит, что будущее за низкобюджетными картинами. Соловьев собственным примером подтвердил его мысль. В стране, ориентированной на блокбастеры, трудно представить, как сложится судьба снятых на копейки «Кед». Как будет хорошо, если они попадут на фестиваль класса Венеции или Локарно, где умеют ценить настоящее авторское кино.
Началось все с того, что Сергей Соловьев прочитал рассказ Андрея Геласимова «Paradise found», написанный в стиле блога, и усмотрел в нем всю соль нашей жизни. Обычная история разрослась до целого мира русского аутизма. У Соловьева это космос. Все хорошие люди для него - аутисты. Для него и Баста аутист.
Все это могло и не состояться, когда б не Стас Намин. Он взял и познакомил Соловьева с интеллигентным человеком Антоном Треушниковым и его женой Натальей. Их организация отвечает за психическое здоровье граждан. Так что к кино эти прекрасные люди до сих пор отношения не имели. Все их отговаривали, убеждая, что это безумие - вкладывать деньги в фильм, от которого никакой финансовой отдачи не будет. Спрашиваю после показа у Антона, с кем он советовался в те роковые два дня, которые и решили судьбу картины. Оказалось, с самим собой. И не прогадал. Сергей Соловьев давно не снимал такого кино.
Поначалу картина не вызывала энтузиазма. Какой-то парень покупает кеды, а ему скоро в армию идти. Заусенец мешает их надеть. И по совету продавца, играет которого исполнительный продюсер картины Сергей Ганночка, новобранец идет в педикюрный кабинет, где и встречает девушку с экзотическим именем Амира. Она невольно втянет его в неприятную историю с подростками. Кеды новобранец Саша покупает с одной целью, чтобы в армии было о чем вспоминать. Они-то его точно дождутся. Ждать его дома некому. Соловьев интересуется у обозревателя «МК»: «Вы видели такого призывника, который бы ходил в педикюрный кабинет перед уходом в армию? То-то и оно». Нелепого и неловкого призывника сыграл дебютант - первокурсник Щукинского училища Николай Суслов. Когда-то Соловьев не взял его к себе на курс. Суслов хоть и будущий актер, но кажется, что пришел с улицы, играть словно и не умеет. Возможно, такого эффекта и добивался режиссер. Теперь он говорит, что взял его исключительно из-за фамилии. У Соловьева так всегда: все дело в нюансах.
На одну профессиональную актрису Аглаю Шиловскую, из которой Соловьев сотворил богиню, приходится целый сонм непрофессионалов: два мальчика-аутиста из Бахчисарайского интерната, 26-летний автомеханик из Севастополя Илья Нагирняк, которого тут зовут Красный (на роль его утвердили без кастинга, увидев на автобазе, где он работает). Да и рэп-исполнитель Баста не киноактер. На рабочий показ на «Мосфильме» он пришел не по погоде, в коротких штанишках - специально, чтобы все видели, что он в кедах. Кажется, что титры наливаются красным цветом, укрупняются, когда упоминается его имя. Баста сыграл военкома, будучи сыном и внуком офицеров, стал автором саундтрека наряду с дочкой Сергея Соловьева - композитором Анной Друбич.
Амира пробирается сквозь толпу, как делала это Татьяна Самойлова в картине «Летят журавли» Калатозова - под музыку военного оркестра. Фильм хоть и отмечен «Золотой пальмовой ветвью» Каннского кинофестиваля, но иностранному зрителю все же потребуются разъяснения в титрах, что, собственно, происходит. И минутное появление на экране главной музы Соловьева Татьяны Друбич считывает только посвященный.
Девятилетний сын Амиры - аутист. Играет его воспитанник Бахчисарайского интерната Данила, способный слышать воображаемые звуки, живущий в том мире, который нам понять не дано. Он ближе к Богу, чем все мы вместе взятые. Когда вся эта пестрая компания мчится в экзотическом автомобиле, сжимается сердце. Что делать со странным ребенком, Амира не знает, пристраивает его в зловещее заведение посреди бескрайнего пустыря. Потом заберет. Провожать ее сына выйдет его новый друг - такой же одинокий мальчик-аутист. На Андрея Геласимова эта сцена произвела сильнейшее впечатление. Соловьев словно его мысли прочитал, те чувства, которые сам Андрей испытал, не имея возможности пообщаться с сыном, приехав к нему в часть. Только издали посмотрели друг на друга и разошлись. Соловьев много чего нафантазировал вокруг лаконичных авторских слов и причислил Геласимова к разряду великих русских писателей, которые, оказывается, не перевелись. Это (не считая двух сериалов) вторая экранизация его прозы. В 2013 году на фестивале «МК» «Московская премьера» его «Жажда» в интерпретации молодого режиссера Дмитрия Тюрина удостоена Гран-при за лучший фильм. Геласимов в «Ке-ды» не лез. Все отдал на откуп Соловьеву, понимая, с кем имеет дело.
До сих пор со стен мосфильмовского кабинета Соловьева на нас смотрят портреты великих Павла Лебешева и Вадима Юсова. Он работал с великими операторами. Теперь ученик Юсова Тимофей Лобов воплотил его смелые мечты. Прекрасно все снял, не протестовал, когда Соловьев решил «нажать кнопку» и убрать цвет, оставив черно-белое изображение.
В отношении бывших менеджеров «Мособлбанка» Виктора Янина и Юлии Зединой вскоре будет возбуждено уголовное дело за мошенничество с активами. Возможно, к этому скандалу причастен и член Совета директоров Банка России Алексей Плякин, сообщили корреспонденту The Moscow Post в силовых структурах.
Кто «кинул» «СМП банк»?
Продолжаются скандалы, связанные с деятельностью «Мособлбанка». Сейчас «Мособлкапитал», подконтрольный «СМП банку», добивается возбуждения уголовного дела против бывших менеджеров «Мособлбанка» Виктора Янина и Юлии Зединой и всех причастных к выводу его активов.
Напомним, что о финансовом оздоровлении «Мособлбанка» ЦБ объявил 21 мая. Накануне контроль над ним перешел от отца и сына Анджея и Александра Мальчевских к «СМП банку» братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов.
Именно, после того, как «СМП банк» начал санацию «Мособлбанка», и были выявлены масштабные хищения и вывод активов из «Мособлбанка». При этом бывшие владельцы банка Мальчевские явно не стояли стороне от этого процесса!
Мальчевские тоже в деле?
Однако, братья Ротенберги - не из тех, кого можно «кидать», передавая им «пустышку» вместо банка. Сейчас «Мособлкапитал», учрежденный санированным «Мособлбанком» (подконтрольным Ротенбергам) для сбора активов от прежних собственников «Мособлбанка», уже направил заявление в следственный департамент (СД) МВД.
Пока что претензии «Мособлкапитала» связаны только с деятельностью бывших менеджеров «Мособлбанка» Виктора Янина и Юлии Зединой, однако, вероятнее всего вскоре претензии могут быть предъявлены и к Александру Мальчевскому, который являлся фактическим владельцем «Мособлбанка»!
Гендиректор компании «Мособлкапитал» Антон Треушников сообщает, что в рамках плана санации бывшие собственники «Мособлбанка» передали в «Мособлкапитал» 76,6% акций РФК». 70,1% акций РФК передало ООО «Финхолком» «в лице председателя правления Юлии Зединой» и еще 6,5% акций РФК передал бывший председатель правления «Мособлбанка» Виктор Янин. При передаче они заявили стоимость этого пакета РФК более чем в 200 млрд руб.
«Но фактически передали компанию, обремененную долгами», — пояснил Треушников. Иными словами, вместо ликвидной РФК Мальчевские отдали Ротенбергам «пустышку»!!!
«Черная бухгалтерия»
А ведь Анджей Мальчевский сообщал, что лично «контролирует правильность передачи активов РФК» в «Мособлкапитал». А кроме этого в конце июля 2014 года Мальчевский публично заявлял, что живет в Подмосковье и контролирует передачу активов «на сумму от 130 млрд до 160 млрд руб.».
С учетом того, что из активов «Мособлбанка» могли вывести от, как минимум, 100 до 200 млрд руб., кому достались эти деньги - догадаться не сложно!
Стоит отметить, что в «Мособлбанке» была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс.
Результат колоссальный: по информации «СМП банка», в «Мособлбанке» было 76 млрд руб. и свыше 350 000 забалансовых вкладчиков — это сопоставимо с населением Архангельска или Белгорода!!!
По данным АСВ, из общего числа в 640 000 вкладчиков лишь 290 000 было на балансе Мособлбанка. Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд руб., по данным агентства. По количеству вкладчиков Мособлбанк переплюнул Мастер-банк (крупнейший страховой случай), а по размеру страховой ответственности немного не дотянул до Банка Москвы (крупнейшая санация).
Разумеется, что председатель правления «Мособлбанка» Виктор Янин не мог пойти на такую масштабную аферу без разрешения Мальчевского!!!
Силовики «на подхвате»?
Кстати, есть версия, что Мальчевский - это не самый главный фигурант «афере» с «Мособлбанком», а в ней были замешаны какие-то более серьезные силы.
А ведь новый собственник Республиканской финансовой корпорации (РФК) Алексей Костров - это никто иной, как сын Николая Алексеевича Кострова, генерал-майора ФСБ, отвечавшего при Мальчевском за экономическую безопасность!
По информации блоггеров, Алексей Костров согласовывал покупку компаниями РФК векселей Мособлкапитала на сотни миллионов рублей!!!
«Крыша» из Центробанка?
Ходят слухи, что у экс-хозяев «Мособлбанка» была серьезная «крыша» в Центробанке. Возможно, именно поэтому на фоне скандала с «Мособлбанком» член Совета директоров Банка России Алексей Плякин «внезапно» покинул пост начальника Главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу и был отправлен в «почетную ссылку» на пост начальника Волго-Вятского главного управления Банка России (в Нижний Новгород - прим.ред.).
Напомним, что Плякин до октября 2008 года был замначальника МГТУ ЦБ по надзору, а затем перешел в центральный аппарат ЦБ: курировал надзор за банками Московского региона, в 2012 году возглавил департамент банковского надзора ЦБ. В июле 2013 года Плякин стал начальником МГТУ, через полгода на основе МГТУ было создано управление по ЦФО, и Плякин остался им руководить.
Так же этот высокопоставленный сотрудник ЦБ оказался замешан в скандале с банком «Пушкино». Ведь, когда в конце 2013 года банк «Пушкино» обанкротился, появилась версия, что к выводу из него денег могут быть причастны финансисты из Центробанка во главе с тогдашним руководителем Московского главного территориального управления Банка России Алексеем Плякиным. Кстати, «Пушкино» контроллировал его друг Алякин.
Не стоит забывать, что Андрей Алякин проработал в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Москве (впоследствии ГУ Банка России по Москве, Московское ГТУ Банка России) проработал почти 20 лет - с 1991-го по 2010 год.
Банки «Пушкино» и «Мособлбанк» покрывал один и тот же чиновник?
В ходе проверки так же выяснилось, что банк «Пушкино» скрывал отрицательное значение капитала. Более того, банк имел проблемы с платежеспособностью и не мог своевременно удовлетворять требования кредиторов.
«Пушкино» систематически нарушал предписания ЦБ и не соблюдал введенные ограничения на осуществление операций. Руководство и акционеры банка не приняли мер по нормализации его деятельности и финансовому оздоровлению. Согласно официальному сообщению ЦБ, банк «Пушкино» проводил высокорискованную кредитную политику по размещению средств в низкокачественные активы и не создавал соответствующие резервы на возможные потери (соразмерно принятым рискам). При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую отрицательное значение собственных средств.
Проблемных кредитов у «Пушкино» накопилось почти на полтора миллиарда рублей. А деятельность банка осуществлялась за счет привлечения средств физических лиц, объем вкладов которых составил 23,5 млрд рублей, а средств компаний всего 2 млрд рублей. В итоге АСВ нашло у банка «Пушкино» недостачу в 3,3 млрд рублей.
Похоже, что схема вывода активов из «Мособлбанка» была гораздо круче, чем схема по выводу активов из «Пушкино». А ведь именно Плякин должен был надзирать за всеми банками в ЦФО, включая «Мособлбанк » и «Пушкино». Однако, как только хищения в этих банках стали расследовать силовые структуры, Плякин внезапно «перебрался» в Нижний Новгород.
Депутатский «след»?
Кстати, похоже, что у «Мособлбанка» была серьезная крыша и в Госдуме! У бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк» Виктора Янина в ходе обысков обнаружилось удостоверение помощника депутата Госдумы Анатолия Аксакова.
Но самое интересное, что председателем совета директоров «Мособлбанка был бывший спикер Госдумы Геннадий Селезнев! А он, по слухам, до сих пор имеет некоторое влияние в парламенте.
Похоже, что дело «Мособлбанка» может привести следователей к влиятельным чиновникам и депутатам. А это значит, что бывшие менеджеры «Мособлбанка» Виктор Янин и Юлия Зедина будут не единственными подозреваемыми по этому уголовному делу!
Как братья Ротенберги с американскими санкциями боролись
Двадцатого марта 2014 года Минфин США ввел санкции в отношении.российских предпринимателей Аркадия 60 и Бориса 99 Ротенбергов, чем нанес удар по бизнесу принадлежащего им СМП Банка, через месяц под санкции подпал и сам банк.Прошедший год стал для банка братьев Ротенбергов более насыщенным, чем предыдущие 14 лет существования, прибыль выросла на 60%, до 3 млрд рублей.
Кто помогает СМП Банку в условиях санкций?
Рубильник вырубился
Утром 20 марта сотрудники СМП Банка заметили, что в банк перестали приходить запросы на транзакции по пластиковым картам, и решили, что произошел технический сбой. Через пару часов сомнений не осталось: техника и софт ни при чем - международные платежные системы Visa и MasterCard отключили банк от расчетов. На тот момент банк выпустил около 170 000 карт, он тут же начал рассылать держателям смс с информацией о проблемах. Карточки были у сотрудников компаний братьев Ротенбергов, например «Стройгазмонтажа». Колл-центр банка перешел на круглосуточный режим работы, многие владельцы карт находились за рубежом, и менеджеры банка обзванивали, например, отели и гарантировали оплату, иначе клиенты могли оказаться на улице, рассказывает бывший сотрудник СМП Банка.
Вскоре выяснилось, что международные платежные системы поторопились, отключив банк от расчетов, ведь санкции в отношении его владельцев по правилам Минфина США не распространялись на сам банк, так как братьям принадлежало по 38,05% и ни один из них не владел контрольным пакетом. Тогдашний председатель правления Дмитрий Калантырский поначалу отнесся к санкциям с юмором. «Мы с коллегами обсудили, как эти санкции могут повлиять на работу организации, и решили, что на банк это не повлияет. Но на всякий случай решили с акционерами не здороваться», - иронизирует он. Всего через два дня СМП Банк добился отмены блокировки пластиковых карт, но к тому времени было уже не до смеха - ситуация стала неуправляемой.
Вкладчики осадили офисы и снимали деньги из банкоматов со скоростью более 50 млн рублей в час, что в 10 раз превышало обычную нагрузку. Для оперативной доставки наличности руководство банка договорилось с Банком России. За два дня клиенты СМП Банка, физлица и юрлица, сняли со счетов около 9 млрд рублей.
Банк не рухнул во многом благодаря значительным средствам, которые держали на счетах предприятия Ротенбергов.
По данным годового отчета СМП Банка, на 31 декабря 2013 года на группу взаимосвязанных контрагентов приходилось более 10% остатков денежных средств, 7,9 млрд рублей.
Через месяц с небольшим, 28 апреля в санкционном списке Минфина США оказался и сам банк. Теперь к бегству вкладчиков добавились проблемы с программным обеспечением. В тот же день перестала обновляться антивирусная программа американской компании Symantec. Вскоре с банком перестали сотрудничать Microsoft, HP, Red Hat, Oracle и «множество других IT-компаний», рассказывает сотрудник СМП Банка, поэтому банку пришлось передать часть IT-решений на аутсорсинг.
Казначейство и трейдеры не смогли совершать привычные операции через Bloomberg и Reuters. У банка в один миг пропал доступ к контрагентам по межбанковскому рынку, включая Банк России. Ситуация вернулась в 1980-е, и современные средства коммуникации, по словам одного из трейдеров, стал заменять телефон. В тот день госбанки поставили сделки с СМП в режим ожидания.
Быстро выяснилось, что у банка больше нет доступа к Лондонской фондовой и Чикагской товарной биржам, заморожен долларовый счет в американском JPMorgan Chase, от сотрудничества отказались Bank of America и американский брокер FXCM. Связанный с владельцами банка хедж-фонд Owental Stock Investments с активами около $100 млн (согласно реестру, владелец фонда - бывший сотрудник СМП Банка Денис Поспелов) не смог совершать сделки с деривативами в Чикаго. Затруднены и сделки с облигациями - крупнейшие расчетные депозитарии Euroclear и Clearstream подтвердили Forbes, что соблюдают режим санкций, но комментировать ситуацию с СМП Банком отказались. Однако банк продал весь свой портфель евробондов, хотя до этого активно использовал эти бумаги в сделках репо с Банком России, Credit Suisse и Сбербанком.
Латвийский опыт
Банковский бизнес Ротенбергов уже подпадал под санкции США. В конце 2006 года СМП Банк купил латвийский банк Multibanka, образованный на базе отделения Внешэкономбанка. Пикантная деталь: принадлежавший местному бизнесмену Владимиру Соломатину банк в момент сделки был под санкциями США.
Минфин США включил его в черный список, обвинил в финансовых махинациях, отмывании криминальных денег и рекомендовал американским банкам прекратить с ним операции.
Претензии к Multibanka были и у Комиссии по ценным бумагам США (SEC) - якобы его счета использовались в США для создания финансовой пирамиды.
Почему СМП Банк купил такой банк? По словам источника, близкого к банку, ключевую роль сыграла низкая цена, ведь Multibanka дышал на ладан и был близок к отзыву лицензии. Через год банк закрыл более 5000 сомнительных счетов. Минфин США снял санкции. Банк был переименован в SMP и открыл офисы в Прибалтике и на Украине. Клиентами SMP вскоре стали «Газпром» и 18 000 российских военных пенсионеров, которые получают пенсии в Латвии и Литве.
После введения санкций в отношении СМП Банка дочерний банк пришлось продать. Теперь он называется Meridian Trade Bank (MTB) и принадлежит владельцу стивидорной компании Strek Михаилу Ганеву и предправления банка Светлане Дзене. По словам источника в Минобороны, бывшие российские военные получают пенсии в других банках. В «Газпроме» от комментариев отказались. В MTB заявили, что проект с Минобороны продолжается.
Опора на систему
От работы с СМП Банком будут вынуждены отказаться не только платежные системы Visa и MasterCard, но и их авторизованные партнеры. Компании «Розан Файненс», «Новакард» и даже государственное ФГУП «Гознак» не смогут напечатать для СМП Банка новые карты. Коммерческий директор «Розан Файненс» Илья Меркулов объясняет, что логотипы VISA и MasterCard нужно согласовать с этими компаниями, а они не одобрят выпуск карт для банков под санкциями.
СМП Банк пока не выпускает банковские карты в рамках проекта для болельщиков на стадионе «Динамо».
Банку пришлось отказаться и от выпуска кобрендинговых карт, закрыт совместный проект с BalticMiles (PINS). Есть проблемы с банкоматами и программным обеспечением для них, ведь их большей частью выпускают зарубежные компании NCR, Diebold, Wincor. Также с сайта банка пропала информация о сотрудничестве с системой денежных переводов Western Union и российской «Золотой короной».
Как выйти из этой ситуации? СМП Банку был срочно нужен партнер с широкой сетью банкоматов и точек эквайринга. Большой удачей стало соглашение с «Уралсибом», которое позволило СМП Банку пользоваться его сетью банкоматов и успокоило большую часть оставшихся клиентов. По словам источника в «Уралсибе», договоренность была достигнута на уровне Дмитрия Калантырского и председателя правления «Уралсиба» Илкки Салонена. В «Уралсибе» от комментариев отказались. Позже СМП Банк подписал аналогичное соглашение с Россельхозбанком.
Проблему с банкоматами СМП Банк решил быстро, но большинство торговых точек его карты не принимает. Некоторые банки, обладающие значительной инфраструктурой для эквайринга, отказались работать с СМП. Среди них «Открытие», «Траст» и Кредит Европа Банк, говорит источник в банке Ротенберга. В «Кредит Европа» сообщили, что официально такого обращения не поступало.
СМП и другим банкам, подпавшим под санкции, поможет закон, который вводит монополию Национальной системы платежных карт (НСПК) на территории России. Система должна заработать в 2015-м, после чего все банки и платежные системы будут обязаны взаимодействовать через НСПК. «Этот закон появился именно благодаря тому, что банки отказывались подключать СМП Банк и банк «Россия» к своей эквайринговой сети, - объясняет источник в Госдуме. - О проблеме нам рассказали в санкционных банках». НСПК нужна, чтобы одни банки не могли применить дискриминационные меры в отношении других, отмечает заместитель министра финансов Алексей Моисеев. «Карты всех банков будут приниматься во всех точках в России, где есть карточные ридеры», - говорит он.
Операция «Доллары»
В отличие от банка «Россия» Юрия Ковальчука 132 , также подпавшего под санкции, СМП Банк не отказался от операций в долларах. Во-первых, у него было много розничных клиентов, во-вторых, на момент введения санкций миллиардерСулейман Керимов 31 предоставил банку субординированный кредит на $100 млн под 6% годовых.
Источник в окружении Керимова говорит, что в банке есть и личный счет Керимова, но его обслуживание ограничено рублями.
«Субординированный кредит остался, и он обслуживается. У банка нет проблем с ликвидностью и капиталом. Но из-за санкций есть определенные проблемы с валютой», - говорит источник, близкий к Керимову.
Поначалу у СМП Банка возникли проблемы с покупкой наличной валюты, его проверенные контрагенты отказывались проводить банкнотные операции, но со временем ситуация изменилась.
«СМП Банк продолжает работать с валютой, но внутри других банков. Ничто не мешает банку перевести безналичный рубль и получить наличную валюту», - говорит казначей одного из банков.
По словам другого казначея, СМП Банк совершал сделки по приобретению валюты через третьи компании. По официальной отчетности СМП Банка, на 1 января 2014 года в кассе была наличность на 2,39 млрд рублей и валюта в эквиваленте 1,28 млрд рублей, а на 1 января 2015 года наличных рублей стало меньше - 1,97 млрд, а валюты намного больше - на 3 млрд рублей.
С безналичными расчетами сложнее: СМП Банк не мог гарантировать клиентам прохождение платежа в зарубежной валюте, прежде всего в долларах, ведь его корсчет в крупнейшем расчетном банке по этой валюте JPMorgan Chase заморожен. Один из сотрудников СМП Банка утверждает, что проблему удалось быстро решить, но не уточняет, как именно. Казначей крупного банка отмечает, что СМП Банк может использовать для расчетов три банка, которые он сейчас санирует, - Мособлбанк, Инресбанк и Финанс бизнес банк. Ни один из них в санкционный список не попал.
СМП Банк официально раскрыл информацию, что проводил операции в долларах (сделки с заинтересованностью) через Мособлбанк, который также торговал евробондами.
Один раз у СМП Банка возникла проблема с платежами и внутри России. По словам источника в СМП Банке, один из российских банков с иностранным капиталом без объяснения причин заморозил рублевый платеж СМП Банка. В банке говорят, что сейчас такой проблемы нет.
«У сотрудников американских банков летом была инструкция, согласно которой они не только не могут отсылать письма или аналитические отчеты в санкционные банки, но им даже не рекомендуется находиться недалеко от наших офисов», - рассказывает источник.
По словам инвестбанкира из UBS, подобные внутренние ограничения - обычное дело, в частности, еще до введения санкций в этом банке был введен запрет на любые связи с лицами в Межпромбанке и банке «Россия».
Санация в помощь
Весной 2014 года российские энергокомпании с государственным участием получили рекомендации использовать для расчетов банк «Россия» и СМП Банк, рассказывает источник на энергетическом рынке. Так, клиентами СМП Банка стали «Русгидро», «Россети» и ее дочерние компании. Кроме того, СМП Банк нарастил портфель кредитов региональным министерствам, в 2014 году, по данным СПАРК, банк выиграл около 400 конкурсов на сумму порядка 12,5 млрд рублей (для сравнения: в 2013 году было 292 тендера на 4,5 млрд рублей). Для участия в таких конкурсах банки должны иметь рейтинги международных агентств, у СМП Банка рейтинга нет - агентство Moody’s отозвало его из-за санкций. Эту проблему легко решить с помощью опять же государства. «Мы исключили иностранные рейтинги из нормативных актов для оценки кредитных организаций при размещении средств госкорпораций, внебюджетных фондов и госкомпаний, а для Пенсионного фонда и Федерального казначейства мы используем досанкционные рейтинги, которые были у первой группы компаний, подпавших под санкции. Похожим образом поступили и в ЦБ», - говорит замминистра Моисеев. В 2014 году кредитный портфель банка госкомпаниям вырос на 20 млрд рублей (60%).
Как еще государство помогает СМП Банку? Банк стал санатором группы банков, принадлежавших Анджею и Александру Мальчевским, - Мособлбанка, Инресбанка и Финанс бизнес банка - и получил от государства 117 млрд рублей под 0,51% годовых на 10 лет. Больше получил только ВТБ на санацию Банка Москвы. Советник председателя совета директоров СМП Банка Антон Треушников не считает санацию подарком.
«Мы брали банк под санацию с одной суммой, а дыра оказалась совсем другой», - говорит он.
Новое руководство Мособлбанка изложило детали финансового анализа в письме к замминистра МВД Александру Савенкову, по данным санаторов, собственные средства банка имеют отрицательное значение (–103 млрд рублей), обнаружены забалансовые вклады на 76 млрд рублей. Анализ, проведенный в СМП, показал, что на санацию Мособлбанка дополнительно нужно 71 млрд рублей.
Треушников говорит, что деньги с депозитов Мособлбанка Мальчевские выводили в компанию РФК и использовали их по своему усмотрению, например строили конно-спортивные сооружения, гусиный парк в Астраханской области, занимались благотворительностью. Сомнительным был и кредитный портфель: 23 компании, связанные с РФК, задолжали банку 64 млрд рублей. Треушников считает, что еще 71 заемщик с ссудной задолженностью 31,6 млрд рублей был связан с бывшими владельцами банка. Пока под следствием лишь бывший предправления Мособлбанка Виктор Янин, а Мальчевские проходят свидетелями.
Санация повлияла на расстановку сил и на кадровую политику СМП Банка. По словам источника в банке, Аркадий Ротенберг был недоволен ходом санации. В феврале 2015 года стало известно, что Дмитрий Калантырский продал свой пакет 11,2% мажоритарным акционерам, вместо него председателем правления стал Александр Левковский. Совет директоров возглавил Артем Оболенский, именно он теперь отвечает за банк перед Ротенбергами. Калантырский пока остался в совете директоров, а Аркадий Ротенберг его покинул. Калантырский кадровые перестановки не комментирует.
По словам знакомого Ротенберга, он решил сосредоточиться на строительстве моста через Керченский пролив. «Аркадий Романович ответственно относится к проекту и взял на себя личные обязательства. Я считаю, что он совершил мужской поступок, взял на себя очевидные риски и может на всю жизнь остаться под санкциями», - говорит знакомый Ротенберга.
Антон Вержбицкий
При участии Петра Руденко
СМП Банк, санатор Мособлбанка и двух других банков семьи Мальчевских (Инресбанка и Финанс бизнес банка), передал непрофильные активы холдинга в специально созданную компанию "Мособлкапитал". Санация Мособлбанка началась в мае, и, как сообщили СМИ, один из бывших его владельцев некто Янин уже стал фигурантом уголовного дела по статье "присвоение или растрата".
В августе "Мособлкапитал" продал переданную на его баланс Республиканскую финансовую корпорацию (РФК) со всеми ее дочерними и зависимыми структурами за 750 тыс. рублей. О вызвавшей много вопросов сделке и дальнейшей судьбе "Мособлкапитала" рассказывает его генеральный директор Антон Треушников.
Антон Михайлович, продажа "Мособлкапиталом" Республиканской финансовой корпорации (РФК) активно комментировалась в СМИ. Эксперты удивлялись короткому сроку между получением актива и его продажей и сравнительно низкой цене. Прокомментируйте, пожалуйста, чем были обоснованы и сама сделка, и столь быстрые сроки ее проведения.
Антон Треушников: Большая часть компаний РФК не получала выручки, не говоря уже о прибыли. Даже внешнеориентированные структуры нельзя назвать самостоятельными, поскольку они не могли успешно функционировать вне замкнутой системы холдинга.
Низкодоходными следует признать и принадлежащие РФК объекты недвижимости. Их балансовая стоимость переоценена по отношению к рыночной, что привело к завышенным издержкам по налогу на имущество и не компенсировалось доходами от сдачи помещений в аренду.
Как сложилась продажная цена РФК в 750 тыс. руб., ведь за столь короткий срок невозможно провести детальную оценку всех активов?
Антон Треушников: Уверен, что сведений о состоянии активов корпорации, полученных за время осуществления санации Мособлбанка, было достаточно для того, чтобы характеризовать цену данной сделки как более чем адекватную.
Стоимость ОАО "РФК" на 98% складывалась из стоимости акций Мособлбанка, находящихся на балансе корпорации. Так как стоимость Мособлбанка на момент санации стала отрицательной, то, соответственно, и стоимость ОАО "РФК" стала отрицательной, особенно учитывая кредитную нагрузку ее активов. Как выяснилось, практически все объекты недвижимости уже были заложены под кредиты третьим лицам в том же Мособлбанке. На компаниях группы РФК висели еще и технические кредиты на 70 млрд рублей, которые были использованы для восстановления вкладов на балансе Мособлбанка.
Особо отмечу ОАО "РСК" и ОАО "РАМфин". Эти организации, если я не ошибаюсь, заявили, что в прошлом году были прибыльными. Однако мы уже проинформировали следственные органы о том, что они являлись, по нашим данным, не только убыточными, но и имеют значительную внешнюю кредиторскую задолженность, погасить которую кредиторы сейчас пытаются через суд.
Цену сделки определило предложение ООО "Новая финансовая республиканская корпорация" (НФРК). Так как к нам больше никто не обратился, мы и продали за эту сумму.
В СМИ сообщалось об открытом письме А. Мальчевского, где он выражал готовность "при необходимости лично вернуть средства всем вкладчикам". Ведете ли вы переговоры с г-ном Мальчевским сейчас?
Антон Треушников: Нет. Более того, г-н Мальчевский отказался нам передавать, например, ООО "Финхолком", на балансе которого находится легендарный конный парк "Русь" и иные активы без обременений.
Если сейчас посмотреть на сайт "Финхолкома", создается впечатление, что бывшие собственники начали все заново. Уже появились "Новая клиника", ломбард "Залоговый дом", туристическое агентство "Позитив-тур", транспортно-логистическая компания "Фаэтон", букмекерская контора "Квадрат" и т.д. "Финхолком" предлагает крупнейшим банкам поддержку по построению сети... В составе консорциума "Финхолком" не хватает только банка, но, видимо, его приобретение не за горами.
Похоже, бывшие собственники Мособлбанка как ни в чем ни бывало строят новый холдинг по тому же образцу. По моему мнению, это является вызовом здравому смыслу и не только...
Ситуация представляется мне вопиющей, учитывая колоссальный объем средств - более 100 млрд руб., - которые ЦБ вынужден был выделить на санацию банка.
Есть ли у вас основания предъявлять претензии бывшим владельцам Мособлбанка? В СМИ сообщалось о добровольном согласии семьи Мальчевских на проведение санации.
Антон Треушников: К сожалению, гражданско-правовые механизмы по возврату выведенных активов отсутствуют. Но в рамках уголовно-правового поля мы, безусловно, будем выступать потерпевшей стороной и предъявлять гражданские иски. Может быть, бывшие владельцы Мособлбанка рассчитывали, что санация избавит их от уголовного преследования? Но если так, то они забыли, что санация избавляет только от обвинения в преднамеренном банкротстве из-за отсутствия самого факта, а ответственность за хищения и мошенничество никто не отменял.
Как вы представляете себе деятельность "Мособлкапитала" в ближайшем и отдаленном будущем?
Антон Треушников: ООО "Мособлкапитал" было создано в первую очередь с целью консолидации и управления непрофильными активами санируемого банка, но наша компания не планирует покидать рынок после выполнения поставленных в этой сфере задач.
В ходе реализации основного направления деятельности сложилась профессиональная и надежная команда, потенциал которой не исчерпан и требует дальнейшего развития. В настоящее время "Мособлкапитал" согласовывает концепцию и стратегию своего развития, в основном мы планируем заниматься достройкой объектов, находящихся на балансе санируемых банков, а впоследствии их эксплуатацией.
